La compañía de infraestructura financiera Plaid hizo un anuncio relativamente discreto la semana pasada que tendrá un gran impacto en la banca abierta en los EE. UU. La compañía con sede en California reveló que ha migrado el 100 % de su tráfico a API para las principales instituciones financieras, incluidas Hacienda One, JPMorgan Chase, USAA, Wells Fargo y otros.
Tomado al pie de la verso, este anuncio parece no ser más que una tecnología financiera que agrega nuevos clientes bancarios. Mirando más profundamente, sin confiscación, hay tres aspectos significativos de Plaid migrando su tráfico a las API de los bancos.
Primero, el movimiento de hoy muestra los cambios de porte de los bancos alrededor de la banca abierta. Correcto a que EE. UU. no tiene una regulación en torno a la banca abierta, muchos bancos estadounidenses no tienen la motivación para hacer que los datos financieros de los consumidores estén abiertos a terceros o no quieren capotear con las implicaciones de seguridad que implica brindar los datos de los consumidores a terceros. puede tener. Por otra parte, en algunos casos, los bancos no quieren que los datos de los consumidores estén disponibles para aplicaciones de terceros porque los bancos creen que son dueños de los datos de los consumidores, o al menos creen que son dueños de la relación con el cliente.
El segundo impacto significativo del movimiento flamante de Plaid es que significa que las aplicaciones de terceros no necesitarán acatar del raspado de pantalla para recuperar los datos de los consumidores. La praxis del screen scraping en los servicios financieros es menos que ideal por múltiples razones, entre ellas:
Requiere que los consumidores compartan sus credenciales de inicio de sesión bancarias con un tercero, que puede no tener el mismo nivel de seguridad que un asiento. Legado que el raspado de pantalla extrae datos en función de los principios visuales de un sitio web, si el asiento rediseña su sitio web o cambia el diseño, puede resultar en una recuperación de datos inexacta. El raspado de pantalla simula las acciones del heredero y requiere una respuesta del sitio web del asiento, lo que puede parar el rendimiento del sitio web del asiento, especialmente si varias aplicaciones raspan la pantalla a la vez. Correcto a que el raspado de pantalla es esencialmente un camino no calificado a los sistemas de un asiento, el hecho de hacerlo puede violar los términos de servicio de un asiento.
En cuanto al tercer impacto, ahora que Plaid está trabajando con los cuatro principales bancos de EE. UU. mencionados anteriormente para portar el tráfico a las API, envía una señal a los bancos más pequeños, las cooperativas de crédito y las instituciones financieras comunitarias, que tienen más probabilidades de seguir su ejemplo. Agilizando potencialmente la aprieto de que otras instituciones financieras se incorporen, Plaid asimismo ha firmado acuerdos con RBC, Citibank y M&T, que migrarán el tráfico de Plaid a sus API en los próximos meses.
“Nuestro objetivo es eliminar la aprieto de acatar del raspado de pantalla para que los consumidores usen las aplicaciones y los servicios que desean, y el impulso de nuestras integraciones de API ayudará a la industria a asistir más rápido”, Plaid Head of US Financial Institution Partnerships Christy Sunquist dijo en una publicación de blog de la compañía.
A pesar de la importancia del anuncio de este mes, todavía queda mucho trabajo por hacer. Algunos bancos de EE. UU., como PNC, son notorios por su equivocación de voluntad para trabajar con Plaid, en esencia adoptando un enfoque de “banca cerrada”. Sin confiscación, tales actitudes pueden no resultar beneficiosas a espacioso plazo, ya que muchos de los clientes del asiento sienten que están siendo excluidos de las herramientas financieras esenciales de terceros.
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