Esta es una publicación patrocinada por Kate Firuz, directora de productos, PayTic
Parece que todos los días, un nuevo producto de maleable de crédito, débito o prepago llega al mercado, cada uno con más campanas y silbatos que el mencionado. Si aceptablemente esto es increíble para los titulares de tarjetas que acumulan puntos y aprovechan para obtener reembolsos en efectivo, el trabajo y los procedimientos necesarios para abastecer el software siguen siendo en gran medida arcaicos. Revisiones manuales de facturas (o la errata de ellas), reconciliación manual de datos, y lo adivinó, la presentación manual de disputas puede resultar en millones de dólares desperdiciados al año y oportunidades de crecimiento perdidas, incluso para programas de tamaño pequeño a mediano.
Los programas de tarjetas son el resultado de la asociación entre tres actores esencia: la red de tarjetas, el procesador emisor y el cárcel patrocinador (Patrocinador BIN). Solo con este apretón de manos tripartito, una fintech, una cooperativa de crédito o un cárcel pueden editar un nuevo software, ya sea a través de tarjetas físicas o virtuales. Entonces, ¿qué se necesita para respaldar que el software sea un éxito? Que aporta valía tanto a los titulares de tarjetas como a los accionistas.
La esencia para la persistencia, e irónicamente donde la mayoría de los programas de tarjetas son los más débiles, está en la mandato de datos. Cuando más de una parte está involucrada incluso en una sola transacción, crear un sistema de registro de transacciones para abastecer a todos sincronizados puede ser un desafío; y cuando millones de transacciones se ejecutan a través de un software de maleable todos los días, rápidamente descubrirá que tiene un software que no escalará. Cuando los datos no se alinean y la historia parece complicada, significa tres cosas para los programas de tarjetas:
Costos operativos excesivos Desafíos de cumplimiento y reporte de datos Procesamiento de disputas ineficiente
Cada mes, las redes de tarjetas envían una confección facturando al software de tarjetas su actividad y los servicios adicionales que puedan tener. Esto suena harto simple, pero combinado con los medios de hilera estereotipado, a menudo se aplican multas por incumplimiento al software. Quizás se pregunte cómo los programas de tarjetas que se someten a tanta investigación de historial pueden proceder de forma no conforme; la verdad es que la mayoría de ellos ni siquiera son conscientes de los problemas. Las multas por incumplimiento a menudo están relacionadas con el noticia de datos y la conciliación incorrecta. Hay un hecho simple que todos los programas deben aprender: si los números informados no coinciden con los números de la red, hay una multa por eso. Estos “números” se refieren a un conjunto muy específico de requisitos de informes que incluyen recuento de transacciones, créditos, débitos, contracargos y casos de fraude, solo por nombrar algunos. Recuerde que cada actividad individual se ejecuta a través de al menos 3 partes: la red, el procesador emisor y el cárcel central, cada uno con sus propios tipos de archivos, cadencia de informes y estructuras de datos. Nuestros clientes, que representan una viso desde fintech hasta cooperativas de crédito y bancos tradicionales, han tenido problemas para alinear sus datos sin la ayuda de un sistema automatizado para comparar y analizar datos.
Resumamos la situación: adicionalmente del servicio al cliente, la resolución de disputas, el monitoreo de fraudes, AML y KYC, un software de tarjetas es responsable de respaldar que todos sus datos sean precisos y se informen a tiempo. Cuando esto no sucede, las multas generan facturas más altas de lo necesario, y las facturas complicadas significan que las multas pueden tener lugar desapercibidas, lo que permite que el ciclo se perpetúe durante abriles.
La última estancia, pero crítica, afectada por un flujo de datos deficiente es la mandato de disputas. Ningún software de tarjetas puede funcionar sin los procedimientos adecuados de manejo de fraudes y disputas. Los datos necesarios para ubicar, investigar y destinar una transacción para una disputa siguen el mismo camino que cualquier transacción, más las capas adicionales de ir al cárcel adquirente y al comerciante para su entrada. El ciclo de vida tradicional de la disputa toma al menos 45 días y está plagado de puntos ciegos cuando el publicidad ingresa al proceso de revisión. Cuando el golpe a los metadatos de la transacción está apto en tiempo efectivo y, por lo tanto, las preguntas correctas están disponibles para el agente de procesamiento, una disputa puede comenzar y terminar en cuestión de unos pocos días, y generalmente a auspicio del software de maleable. Luego, el resultado de la disputa debe actualizarse en el manual veterano de programas de tarjetas, el sistema de contabilidad y el noticia trimestral. Una vez más, los retrasos en el procesamiento conducen a retrasos en la notificación y dan punto a multas: ¡el tema de la situación es harto claro!
Cada vez más instituciones emisoras recurren a proveedores de tecnología de terceros que pueden aventajar el ruido y el papeleo de la mandato de programas de plazo. Los sistemas automatizados que pueden resumir, analizar, organizar y producir excepciones en segundos están mostrando a las instituciones financieras una exención y confianza que alguna vez se pensó que era irrealizable. Con la carga de la mandato de datos eliminada, los programas de tarjetas pueden centrarse en el crecimiento y el valía del titular de la maleable, en punto del trabajo oficinista manual.
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